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state bank rseti umaria: Letters to the Editor sent to Hindustan Times - ch...: Letters to the Editor sent to Hindustan Times - chutka atomic power plant in M.P. by Jai Prakash Pandey

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The Global Leadership

The integration of multiple geographies, cultures, nationalities, ages and styles in enterprises around the world is having an enormous impact on business relationships. Leaders today need a new, specialized set of skills if they are to be successful.

Fueled by social networks and technology, universal collaboration is becoming a daily business reality. Global data and knowledge are now accessed on devices that people can hold in the palms of their hands. Jim Kouzes, renowned leadership expert, recently described this shift by stating that "while the content of leadership has remained the same over the past 20 years, the context has not."

Leaders striving for success today must be able to master three new levels of competence:

1. Global business acumen:

The new financial, industry, functional and technical skills needed to navigate a market characterized by rapid evolution of business models, markets, products, and mergers and acquisitions.

2. Global mindset:

The capacity to engage in a boundaryless and synthesizing cognitive process that identifies opportunity and innovation in complexity.

3. Global citizenship:

A potent combination of geographic, political, economic, governmental, legal, cultural, technological and environmental savvy that informs business strategy formulation and execution.

Global Mindset vs. Global Citizenship

A global mindset includes the ability to see beyond the boundaries of the organization, national culture, functional responsibilities and corporate gain to envision and communicate the ultimate contribution and value of the work to society and sustainability. In his book Five Minds for the Future, Howard Gardner delineates five sets of cognitive capabilities leaders must master: the disciplined mind, the synthesizing mind, the creating mind, the respectful mind and the ethical mind. The global mindset demonstrates the application of the ethical mind, which conceptualizes how work can serve purposes beyond self-interest and can contribute to the greater good.

This global mindset enables people to embrace complexity and paradox. It means they are capable of holding the tension and ambiguity of opposing points of view, perspectives, data and values in their minds and then harmonizing these differences for greater leadership effectiveness.

Global citizenship is acquired by pursuing an open-minded interest in the world, global business, cultures and people. Again drawing from Gardner's five minds model, this capability to gather, retain and master vast reservoirs of knowledge, data and information about the world reflects the respectful mind. The respectful mind recognizes and embraces differences between human individuals and groups, tries to understand them and seeks to work effectively with them. The crux of a global citizen is honoring one's origins while suspending judgment and remaining open to others. This is emotional and social intelligence applied to cultural competence. These leaders adopt a flexible, adaptable and curious way of looking at things and see difference in others not only as acceptable, but as preferable.

Every aspect of leadership today must be described and measured through the lens of the global mindset. The core of global leadership is reflected in the "being" competencies - having a compelling vision founded on clear, shared values that appeals to a diverse constituency - as well as the "doing" capabilities - demonstrated by world-class expertise, eminence and results.

Leaders in the 21st century must then assume seven critical roles:

1. Strategist

Integrating short-term and long-term interests with global and local stakeholders and establishing a clear course of action to achieve organizational success.

2. Innovator

Generating a climate of innovation and change and personally identifying and pursuing new global possibilities, products and markets.

3. Communicator

Engaging diverse stakeholder commitment and enthusiasm by sharing clear messages through multiple networks and technology.

4. Relationship builder

Creating relationships of trust by developing keen insight and respect for difference while also connecting with others globally in a meaningful way.

5. Mentor or coach

Building the next generation of leaders by supporting a strengths-based apprenticeship culture within the group or organization.

6. Decision maker

Leveraging a global view, systems thinking and broad spectrum analysis to execute strategy in the midst of ambiguity and uncertainty.

7. Global citizen

Honoring one's own unique origins while developing appreciation of and integration into a larger global citizenship.

Global Leadership at Every Level

Global companies in the 21st century may employ international processes and operations, yet they understand that the consumer is ultimately local. These companies find innovative ways to generate competitive advantage through their local enterprise presence by, for example, establishing R&D centers in the midst of their customers; hiring local talent who represent customer perspectives, values and requirements; and working within local regulatory contexts to conform to national requirements.

This extension of the enterprise into local contexts and the integration of local operations into the perspectives, strengths and results of the global operation require that all acquire the capabilities of global leadership. The global competitive context does not permit us to leave any talent underutilized. Everyone must acquire and embed global leadership competence into everyday actions and behaviors.

Developing Global Leaders

Learning professionals must equip leaders at all levels of the organization to:

a) Manage dynamic complexity.

b) Respond with agility to crisis and opportunity.

c) Embrace the democratization of knowledge.

d) Engage the wisdom of crowds and social networks to innovate and grow the business in new markets.

e) Build global cross-cultural competence as a critical business skill.

First, CLOs must craft a competency model that authentically describes these skills, behaviors and knowledge through the global mindset lens. Then, they must create a progressive curriculum that develops individuals to become global leaders.

Each employee then can enter the curriculum at the appropriate level, based on what he or she already has learned and mastered, not by level or position.

One of the best paths to build needed global skills is an immersion into the international context. As Oliver Wendell Holmes has stated: "A mind, once stretched by a new idea, never regains its original dimensions." Initiatives to develop global leadership competencies currently focus on engaging individuals and teams in global, mini-expatriate assignments in several countries, functions and roles. The next innovation would be to replicate the expat experience in a virtual world and make it available to all.

Two examples of mini-expat initiatives are:

1. VF Corp

Ron Lawrence, vice president of organization development for the global apparel company, helped launch an innovative short-term assignment program called Ex-Pat Lite. Like other large companies, VF has a growing need for global leaders but is challenged by the extremely high costs of full expat relocations as well as finding talented executives who are willing to move. The Ex-Pat Lite program allows VF to provide meaningful global learning and growth experiences to rising leaders at a fraction of the cost of a full relocation and with less disruption to the individual and his or her family. The usual duration is three to six months with a solid re-entry process back into the home country.

2. Berlitz International and the Georgetown McDonough School of Business

Language and cross-cultural training company Berlitz International joined forces with the Georgetown McDonough School of Business to launch a global leadership development program that provides a rich combination of language training, communication skills, cross-cultural competence, global strategic business acumen and global leadership development. It is delivered over six months in four one-week sessions held in four hubs. Each of these locations was chosen for the role it plays in global business: London (global finance); Shanghai (supply chain and manufacturing) ; Bangalore (outsourcing and IT); and Washington (global business and industry policy). Each week leverages on-the-ground experiences and the development of business networks and insights while building intercultural leadership capabilities.

There are many examples of companies that entered global markets without understanding local consumer behavior, regulatory constraints, and even the implications of brand names that have a completely different meaning in another language. Consider the revelation that resulted from introducing the Chevy Nova in Mexico, where "no va" means "no go."

Preparing leaders to acquire, master and maintain global leadership capability is key to every organization' s survival.

[About the Authors: Eileen M. Rogers is vice president of global talent solutions for TMC. Daren Blonski is managing director of LeadershipSigma. ]

' गठबंधन खुलि खुलि जाय ''

लघु कहानी

Summary

Contents

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बिदा हुई बरसात , चूने सी सफेद धूप फेलने लगी सुबह से ..... वक़्त कुछ इसी तरह से चलता ही रहता है .... फांस किस तरह से रह - रहकर दिल के कोने में पडी चुभती रहती है , ये शायद 'तुम' नहीं जानते होगे , हाँ ..... उस दिन की ही तो बात है अचानक तुम्हारा फ़ोन आया तुमने मेरे घर का पता पूछा था और थोड़ी देर में ऑटो से मेरे घर को खोज लिया था , तुमने घंटी बजाई थी ...धडकते रेलमपेल मन के साथ बड़ी मुश्किल से दरवाजे की कुंडी मेरे हाथों से खुल पाई थी , मुझे अहसास है कि विगत ३२ . ३५ सालों से तुम मुझे कितना चाहते हो पर इस ढाई अक्षर की भावनाओं को तुमने कभी प्रकट नहीं होने दिया , न ही तुमने इन ३२ सालों में कभी मेरी आँखों में झांक कर देखा ... वक़्त के सफ़र में पीछे छूट जाते है अहसास , उनकी सजल स्मृति नाम करती है मन और आखों को .......प्रेम एक नितांत व्यकिगत एवं आत्मिक अनुभूति है , उसे परिभाषित करने के दायरे में बंधना मुश्किल है ........दरअसल तुम भी तो जीवन भर शर्मीले बने रहे और में भी बनी रही शर्मीली ......., हाँ , मुझे याद है जब में ८वी क्लास में पड़ती थी तभी से तुम मुझे छुप छुप कर निहारते रहते थे ,............., संस्कार और संकोच में लिपटे दिन रात सरपट सरपट भागते रहे ....... में ब्याह कर इस तरफ चली आयी और .....तुम उस तरफ अकेले मुड गए .... पर मुझे पता है कि तुमने इन ३२ सालों में अपने दिल को कितना बड़ा बना लिया और मुझे यह भी पता है कि इन ३२ सालों में तुमने जितनी भी लम्बी और गहरी सांसे ली है उनमे तुमने मुझे ही पाया है ,.....शायद तुम्हे नहीं मालूम कि नारी का मन समुद्र से भी गहरा होता है , ... ब्याह भी हो जाता है , बच्छे भी हो जाते है , पर बचपन में दिल में उठी वह चाहत जीवन भर दिल के एक कोने में कुलबुलाती रहती है , तुम तो जानते हो न कि प्रेम कोई खेल नहीं एक उदात्त भावना है और यह भावना एक जलते हुए अलाव की तरह होती है जिसकी आंच इसकी मध्यिम मधिम गर्मी जीवन भर सुहावनी लगती है ,........ तुम्हारा भोलापन और 'तुम' हर साँस पर उपस्तित रहे आए..... न तुमने प्रकट किया न मेने ........ तुम्हे कैसे बताएं कि अंतरंगता को परिभाषित करना कितना कठिन होता है पर इसके साथ अटूट विश्वास जुड़ा होता है , तभी न हमेशा लगता रहता है कि जहाँ तक नजर जाती है उधर तक तुम ही तुम नजर आते हो ,......... तुम ३२ साल बाद मेरे घर आये , मेने बहुत औपचारिकता के साथ तुम्हे बिस्कुट चाय दी ,.... महिलायों की आदत के मुताबिक तुम्हारे बीबी , बल बचों की खोज परख ली और फिर इतने सालों बाद भी तुम्हे न चाहने का नाटक भी किया तुम थोडा हतास से हुए थे उस वक़्त ...........फिर भी चूँकि तुम इतने दूर से मेरे शहर में आये और तुमने मुझे खोज ही लिया तो यह भी जायज है कि तुम इस शनिवार को मेरे पति और बच्चों के साथ खाना खा सको , सो बहुत औपचारिकता के साथ मेने तुम्हे खाने को बुला लिया है ..........थोड़ी देर बाद तुम अपने होटल की तरफ चले गए थे ,...........जब शाम को पति जी थके हारेघर आये तो उन्हें इस आमन्त्रण के बारे में जब मेने बताया तो झट से वे बोले कि कोई बहाना कर देते है , तुन्हारी तबियत हमेशा ख़राब रहती है कहाँ इतना सारा खाना बना सकोगी ,................................., में चुप रही ..........थोड़ी देर को लगा धरती डोल रही है , ... ' तुम ' याद आये ....फिर याद आये ,.....हाँ बहुत याद आये और तुम्हारे साथ ज़माने भी याद आये ..............बाहर अँधेरा पसारने लगा था ,....... मन में जलते हुए अलाव एवं हाथ में गरम चाय लेकर में पति के सामने झुकी थी , पति जी थके थे पर धीरे से मुस्कराते हुए चाय का शिप लेने लगे थे ........ तभी चुपके से मेने तय किया कि जब कोई भी घर में नहीं होगा तब तुम्हे बुलाकर कुछ खिला दूंगी ,.......२५ साल से तो अभी तक पतिव्रता धर्म का पालन तो कर रही थी,......................

--जय प्रकाश पाण्डेय
उमरिया

9425852221

Financial Inclusion by "Manrega Plus"

Financial Inclusion by "manerga plus" (Proposed Micro finance scheme for manrega A/C holders )

Financial inclusion is the availability of banking services at an affordable cost to disadvantaged and low-income groups. In India the basic concept of financial inclusion is having a saving or current account with any bank. In reality it includes loans, insurance services and much more.

The Finance Minister had announced in Budget 2010-11 that, "To reach the benefits of banking services to the 'Aam Aadmi' (common man), the RBI had set up a high-level committee on the lead bank scheme."The bank under financial inclusion initiative has planned to cover 50,000 unbanked villages during 2010-11 which will take total reach to 1,50,000 villages," a senior official of SBI said.

The bank plans to do so with the help of business correspondents. It has planned to hire 15,000 business correspondents for the same. These correspondents would aid the villagers in opening bank accounts.

The bank under financial inclusion initiative has planned to cover 50,000 unbanked villages during 2010-11 which will take total reach to 1,50,000 villages," a senior official of SBI said.

The bank plans to do so with the help of business correspondents. It has planned to hire 15,000 business correspondents for the same. These correspondents would aid the villagers in opening bank accounts.

Subject of Idea-

- Financial Inclusion by "manerga plus" (Proposed Micro finance scheme for manrega A/C holders )

Detail of Idea-

-Personal loan scheme to weaker section of society (manrega a/c holders) for all banks. - rate of intt.- 4 percent P.A.( PRIORITY SECTOR LENDING ) ---loan amt.- Rs 5000/ (for purches of solar cooker,solar lalten ) micro insurance for items, and life insurance of borrower included in loan amt.(amt.insured-Rs 5000/ for items and borrower life) -Repayment in 5 years(instalment amt.comes about Rs70/ to 80/ p.m. IF MP govt.grant 50 percent subsidy in items then its comes to Rs35/ to 40/) -mode of payment to suppliers-by draft or B.C.

-process fess-nil

-inspection charge-nil

-documents-simple application with agrement and arrengment letter

How the Idea will bring improvement in India-

--To achive fina.inclusion target ,Priority sector lending ,Micro credit ,Micro insurance target. -- To resolve Energy crisis, carosin crisis,LPG crisis. --Easy loan to manrega a/c holders.and its generate new employment opportunity. -- by this scheme we get training opportunity for machanic of this field. --- to increse profitabilty and image building of our Bank

-implimentation of 100% financial inclusion in sbi.

-To pramote p-segment loan by personel loan to weaker section of society.

-Automatic application generation for sbi-Rseti .

-Growth in profibility with less formality.

-Easily and reliable asset creation.

--proposed by

Jai Prakash Pandey

Director,

Rural Self employment Training Institute

Umaria

Mob- 9425852221

वित्तीय साक्षरता एवं परामर्श केन्द्रों (FLCC) के लिए

उद्देश्य FLCCs का व्यापक उद्देश्य होगा नि:शुल्क वित्तीय साक्षरता/शिक्षा तथा साख परामर्श उपलब्ध कराना।FLCCs के विशिष्ट उद्देश्य निम्नलिखित होंगे: (i). ग्रामीण एवं शहरी क्षेत्रों में, औपचारिक वित्तीय प्रक्षेत्र से उपलब्ध होने वाले विभिन्न वित्तीय उत्पादों एवं सेवाओं के संदर्भ में लोगों को शिक्षित करना; (ii). औपचारिक वित्तीय क्षेत्रक से जुड़ने के फायदों के बारे में लोगों को जागरूक करना; (iii). लोगों को, शिक्षा एवं जवाबदेहीपूर्ण तरीके से ऋण लेने सहित आमने-सामने की प्रत्यक्ष वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराना तथा औपचारिक अथवा अनौपचारिक वित्तीय क्षेत्रक से ऋण लेकर कर्ज में डूबे लोगों को साख परामर्श उपलब्ध कराना (iv). आपदाग्रस्त कर्जदाता के लिए ऋण की रीस्ट्रक्चरिंग योजनाएं बनाना तथा इस पर विचार हेतु इसकी अनुशंसा को-ऑपरेटिवों सहित अन्य औपचारिक वित्तीय संस्थाओं से करना ; (v). ऐसा कोई भी कार्य करना जो बैंकिंग उत्पादों, वित्तीय नियोजन तथा व्यक्ति के ऋण संबंधी कष्टों में सुधार लाने के लिए लोगों में वित्तीय साक्षरता और जागरूकता लाएं; तथा (vi). अन्य कोई ऐसा कार्य करना जो उपरोक्त तथ्यों के लिए सहायक हो। यद्यपि, FLCCs को निवेश सलाह केन्द्रों के रूप में कार्य नहीं करना चाहिए। ऋण परामर्श/साख परामर्श दोनों ही निरोधक एवं उपचारात्मक हो सकते हैं। निरोधक परामर्श की स्थिति में, केन्द्र द्वारा साख का मूल्य, वारंटेड होने की स्थिति में बैकवर्ड एवं फॉरवर्ड लिंकेज इत्यादि के बारे में जागरूकता प्रदान की जाएगी। ग्राहकों को उनके चुकाने की क्षमता के आधार पर ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। निरोधक परामर्श मीडिया, कार्यशालाओं एवं सेमिनारों के जरिए दिया जा सकता है। उपचारात्मक परामर्श की स्थिति में, ग्राहक व्यक्तिगत ऋण प्रबन्धन योजनाओं पर चर्चा करने के लिए परामर्श केन्द्र से संपर्क कर सकते हैं ताकि ऐसे ऋणों के बारे में कोई समाधान निकल सके जिन्हें चुका पाने में वे अक्षम हैं। यहां, केन्द्र द्वारा ऋण के रीस्ट्रक्चरिंग की प्रभावी योजनाएं बनाई जा सकती हैं जिसके अंतर्गत अनौपचारिक स्रोतों को ऋण चुकाना शामिल हो सकता है और यदि आवश्यक हुआ तो बैंक की शाखा से संपर्क किया जा सकता है। हालांकि FLCCs केन्द्रों द्वारा वित्तीय साक्षरता एवं साख परामर्श उपलब्ध कराए जाएंगे, कुशलता विकास/क्षमता निर्माण की दिशा में ग्रामीण विकास एवं स्वरोजगार प्रशिक्षण संस्थान (RUDSETI) के क्रियाकलापों का तालमेल FLCCs के प्रयासों के साथ बनाया जा सकता है ताकि आपदाग्रस्त कर्जदार परिवारों की आमदनी/ ऋण चुकाने की क्षमता को बढ़ाया जा सके।

कवरेज यद्यपि साख परामर्श सेवाएं बैंकों द्वारा ग्रामीण एवं शहरी दोनों क्षेत्रों में प्रदान की जा सकती हैं, इस तथ्य पर ध्यान दिया जाना चाहिए कि भारतीय जनसंख्या का विशाल भाग ग्रामीण क्षेत्रों में निवास करता है जिनकी साक्षरता का स्तर शहरी जनसंख्या की साक्षरता स्तर से निम्न है। ग्रामीण जनसंख्या अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए अनौपचारिक क्षेत्रों पर अधिक निर्भर है। यह आवश्यक है कि सभी प्रकार के कर्जदारों के लिए परामर्श के विस्तृत आधार वाले सामान्यीकृत अभिगम के बजाए आंशिक अभिगम को अपनाया जाए। ग्रामीण क्षेत्रों में स्थापित केन्द्र कृषक समुदायों तथा कृषि से संबंधित व्यवसायों से जुड़े लोगों की वित्तीय साक्षरता एवं परामर्श पर केन्द्रित हो सकते हैं। महानगरों/शहरी क्षेत्रों में स्थापित केन्द्र ऐसे लोगों पर अपना ध्यान केन्द्रित कर सकते हैं जिनपर क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण इत्यादि बकाया हों। अपने नेटवर्क और पहुंच के अनुसार राजकीय क्षेत्र के बैंक ग्रामीण क्षेत्रों पर अपना ध्यान केन्द्रित कर सकते हैं जबकि निजी एवं विदेशी बैंक अपने परामर्श केन्द्र शहरी क्षेत्रों में स्थापित कर सकते हैं।

संगठन / प्रशासनिक ढांचा आरंभ में FLCCs के संचालन के लिए, बैंकों द्वारा एकल रूप से अथवा अन्य बैंकों के साथ संयुक्त रूप से ट्रस्टों अथवा सोसाइटियों की स्थापना की जा सकती है। बैंक ऐसे ट्रस्ट अथवा सोसाइटी के बोर्ड में स्थानीय सम्मानित नागरिकों को शामिल कर सकता है। यद्यपि, कार्यरत बैंककर्मी बोर्ड में शामिल नहीं किए जा सकते। आरंभ मेंFLCCs को धन की आपूर्ति पूर्ण रूप से बैंक/बैंकों द्वारा की जा सकती है। अधिकाधिक विस्तार हेतु FLCCs की स्थापना सभी स्तरों अर्थात प्रखंड, जिला, शहर तथा महानगर स्तरों पर की जा सकती है। SLBCs निजी तथा सरकारी दोनों क्षेत्रों के बैंकों से विचार-विमर्श एवं समन्वय कर सकते हैं, तथा चरणबद्ध रूप से विभिन्न स्तरों परFLCCs की स्थापना के लिए योजना बना सकते हैं। यद्यपि, आरंभ में लीड बैंकों द्वारा जिला मुख्यालयों मेंFLCCs की स्थापना के लिए कदम उठाए जा सकते हैं लेकिन प्रयास यह होना चाहिए कि लागत को यथासंभव कम से कम रखा जाए। ग्रामीण तथा ऐसे शहरी क्षेत्रों में जहां निम्न आय वाले कर्जदारों की संख्या अधिक है, नाबार्ड में वित्तीय समावेशन फंड (Financial Inclusion Fund) के जरिए लागत की भागीदारी के बारे में विचार किया जा सकता है। व्यवस्था के स्थापित हो जाने पर परामर्श केन्द्र लागत का एक हिस्सा उन बैंकों पर मामूली अधिभार लगाकर प्राप्त कर सकते हैं जिनके ग्राहक परामर्श केन्द्रों द्वारा बनाई गई साख परामर्श एवं ऋण प्रन्धन की योजना के परिणामस्वरूप उन्हें ऋण की अदायगी आरंभ कर देते हैं। दीर्घ काल में इससे FLCCs के लिए अपने बल-बूते पर परिचालित होना संभव हो सकता है। परामर्श केन्द्रों को बैंक के साथ नजदीकी संबंध बनाए रखना चाहिए और यथासंभव इन्हें बैंक परिसरों में स्थित नहीं होना चाहिए। ग्रामीण क्षेत्रों में यदि लागत कम करने की दृष्टि से बैंक शाखा के परिसर का उपयोग किया जाता है तो इसे पूरी तरह अलग होना चाहिए। इसके पीछे यह धारणा है कि इन केन्द्रों को संबद्ध बैंकों के वसूली अथवा विपणन एजेंटों के तौर पर नहीं देखा जाना चाहिए और बैंक के ग्राहक वर्ग, यहां तक कि दूसरे बैंकों के ग्राहक वर्ग भी स्वयं अपनी इच्छा से इन केन्द्रों से संपर्क करने में सुविधा अनुभव कर सके। परामर्श एवं ऋण प्रबन्धन सेवाएं ग्राहकों को नि:शुल्क उपलब्ध कराई जाएंगी ताकि उनपर कोई अतिरिक्त बोझ न पड़े।

आधारभूत संरचना बैंकों द्वारा पर्याप्त संचार एवं नेटवर्किंग सुविधाओं के साथ उपयुक्त आधारभूत संरचना की स्थापना की जाएगी। ग्राहकों के लिए अलग से क्यूबिकलों का निर्माण किया जाएगा ताकि उनकी निजता सुरक्षित रहे तथा विचार-विमर्श के दौरान कर्जदारों को आत्मविश्वास का अनुभव हो।

साख परामर्श के प्रकार ऑस्ट्रेलिया में, विक्टोरियन कन्ज्यूमर क्रेडिट रिव्यू रिपोर्ट 2006 में यह अनुशंसा की गई कि वित्तीय परामर्श सेवाओं के अंतर्गत समय पूर्व हस्तक्षेप (निरोधक) परामर्श तथा वित्तीय संकट से जूझ रहे ग्राहकों के लिए परामर्श शामिल होना चाहिए। अमेरिका में, बैंकरप्ट एब्यूज प्रिवेंशन एंड कन्ज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट 2005 ने साख परामर्श को ऐसे ग्राहकों के लिए आवश्यक कर दिया जो दिवालिया घोषित होने के लिए आवेदन करते हैं। बैंकों द्वारा ट्रिगर प्वाइंट्स विकसित किए जा सकते हैं ताकि वसूली के लिए कदम उठाने से पूर्व कर्जदारों को परामर्श केन्द्रों के द्वारा चेतावनी के संकेत दिए जा सकें। समय पर हस्तक्षेप से कर्जदार को आगे किसी वित्तीय उलझनों में उलझने से रोका जा सकेगा।

साख परामर्श तथा ऋण निपटारे की प्रणाली बैंकों को मुसीबत में पड़े अपने ग्राहकों को या किसी भी बैंक के ग्राहकों को उनके द्वारा स्थापित FLCC में संपर्क करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए। ऐसे FLCC से जुड़ी जानकारियां लीड बैंक स्कीम के तहत उपलब्ध विभिन्न मंचों के जरिए प्रदान की जा सकती हैं। FLCC समूह परामर्श के लिए ओपन-हाउस सेमिनार का आयोजन कर सकता है, जो या तो केंद्र पर या जिले के विभिन्न स्थानों पर आयोजित किया जा सकता है। जिले में कार्य करने वाले बैंक ऐसे सेमिनारों को पूरी तरह से या आंशिक रूप से प्रायोजित कर सकते हैं। सिंगल क्रेडिटर-डेट के लिए FLCC उधारकर्ता को संबंधित बैंक से साथ मोल-तोल करने में मदद कर सकता है। व्यक्तियों द्वारा उपलब्ध मल्टिपल क्रेडिट की स्थिति में FLCC वैसे बैंक/बैंकों के साथ मोल-तोल कर सकता है, जो उधार राशि को पुनर्गठित करने के लिए व्यापक फैलाव वाले हों, तथा रीकवरी को प्रो रेटा आधार पर शेयर किया जाए। हालांकि FLCC स्वयं को धन की रिकवरी तथा वितरण में शामिल नहीं करेगा। यह कार्य संबंधित बैंक का होगा या उस बैंक का जो सभी बैंकों की तरफ से नियुक्त किया गया हो।

आधिकारिक मान्यता ऑस्ट्रेलिया में व्यवहार में लाए जा रहे साख परामर्शदाताओं को आधिकारिक मान्यता लेने की जरूरत होती है। न्यू साउथ वेल्स का फाइनैंशियल काउंसलिंग असोसिएशन आधिकारिक प्रमाणीकरण का कार्य देखता है। इससे उनकी सेवाओं की गुणवत्ता तथा विश्वसनीयता सुनिश्चित करने में मदद मिलती है। प्रमाणीकरण के लिए साख परामर्शदाताओं को तय गुणवत्ता के स्तर की योग्यता रखनी होती है, ताकि उपभोक्ताओं को अधिकतम लाभ मिल सके। मौजूदा संगठन जैसे IBPS या निर्मित वित्तीय परामर्शदाताओं के संगठणन के जरिए बैंक उपयुक्त प्रमाणीकरण प्रक्रिया पर विचार कर सकते हैं।

शिक्षा तथा प्रशिक्षण- परामर्शदाता चूंकि परामर्श केंद्र परेशान उधारकर्ता को मदद करने तथा मार्गदर्शन देने में अहम और जिम्मेदार भूमिका निभाता है, अतः यह आवश्यक है कि केवल सुशिक्षित/सुप्रशिक्षित परामर्शदाताओं का ही चयन इन केंद्रों पर फुल टाइम कर्मचारी के रूप में किया जाए। वर्ष 2008-09 के अपने बजट भाषण में वित्त मंत्री ने यह संकेत दिया कि ऐसे व्यक्ति जो रिटायर्ड बैंक स्टाफ अधिकारी, या पूर्व सेवाकर्मी इत्यादि हैं, भी प्रमाणित परामर्शदाता के रूप में नियुक्त किए जाएंगे। साख परामर्शदाता को बैंकिंग, कानून, वित्त के अनुभव होने चाहिए तथा वे बातचीत के बेहतरीन हुनर तथा टीम बनाने की क्षमता वाले होने चाहिए। वर्तमान में व्यक्तिगत परामर्शदाता के लिए क्षमता तथा ज्ञान को अपडेट करना काफी अहम हो गया है। ज्वाइन करने के समय बैंकों द्वारा कुछ प्रशिक्षण दिया जाता है, पर यह वित्तीय प्रबंधन पर समग्र कोर्स न होकर केवल दी जाने वाली सेवाओं पर ही केंद्रित होता है। परामर्शदाताओं को बैंकिंग उद्योग की हालिया प्रगति के बारे में जानकारियां अद्यतन करनी जरूरी होती हैं। निरंतर रूप से अपने ज्ञान में इज़ाफा करने के लिए भी परामर्शदाताओं को अपडेट करने की जरूरत होती है। प्रशिक्षित परामर्शदाता की नियमित आपूर्ति के लिए IIBF द्वारा साख परामर्श और ऋण प्रबंधन पर विशेष कोर्स का आयोजन किया जाना तथा व्यावसायिक संस्थानों द्वारा बैंकिंग तथा वित्त से जुड़े कोर्सों को पेश किया जाना भी उपयोगी होगा।

इंटरफेस के प्रकार परामर्श केंद्रों को व्यक्तिगत रूप से की गई मांग से निपटने के लिए फोन, ई-मेल तथा पोस्ट सुविधा से लैस होना चाहिए। उनके पास एक टोल फ्री नम्बर,ई-मेल तथा फैक्स नम्बर होना चाहिए ताकि उनसे आसानी से संपर्क किया जा सके। परामर्श केंद्र के विस्तार के लिए ब्लॉकों तथा जिलों में मोबाइल यूनिटों की भी व्यवस्था की जा सकती है।

आरबीआइ के दिशा-निर्देश वर्तमान में साख परामर्शदाता अपने क्लाइंट को केवल परामर्श सेवा ही प्रदान करते हैं और ये अपने क्लाइंट की तरफ से बैंकों के साथ समझौता करने का कार्य नहीं करते। साख परामर्श को और बढ़ाने के लिए आरबीआइ बैंकों द्वारा समूह तथा व्यक्तिगत परामर्श के लिए FLCCs की स्थापना हेतु दिशा-निर्देश जारी कर सकता है, लोगों को ऐसे केंद्रों से सीधा संपर्क करने के लिए बढ़ावा देने के अलावा बैंक उन्हें मामले भी सौंप सकते हैं। आरबीआइ बैंकों द्वारा स्थापित FLCC से जुडी जानकारियों के फैलाव के लिए भी एक प्रणाली का विकास कर सकता है।

निगरानी प्रत्येक राज्य में FLCC के संचालन की आरबीआइ के क्षेत्रीय निदेशक द्वारा गठित समिति द्वारा निगरानी की जा सकती है, तथा बैंकों को नियमित रूप से सुझाव दिया जा सकता है।

पारदर्शिता/ सूचनाओं का प्रकटीकरण ग्राहकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए सभी बैंको को अपने वेबसाइटों पर शुल्कों, ब्याज दर, उत्पादन तथा उनके उत्पाद की अन्य विशेषताओं के विवरण देने चाहिए। सभी बैंकों की सूचनाओं को आरबीआइ अपनी वेबसाइट पर भी डाल सकता है तथा इंडियन इंस्टिट्यूट ऑफ बैंकिंग एंड फाइनैंस(IIBF)/IBA के सहयोग से सामान्य शब्दावलियों का एक शब्दकोश तैयार कर सकता है, ताकि ग्राहक आसानी से उनके अर्थ समझ सकें।

सूचनाओं का साझाकरण वर्तमान में व्यक्तिगत वित्त उपलब्ध करना अपेक्षाकृत आसान हो गया है, खास कर ग्राहकों को कई सारे क्रेडिट कार्डों की उपलब्धता ने तो इसे और भी आसान बना दिया है, भले ही कुछ बैंकों की नजर में वे ऋण लेने के लिए उपयुक्त न हों। यह ध्यान देने योग्य है कि क्रेडिट सूचना देने वाली कंपनियों की स्थापना हो रही है और वे बैंकों को सकारात्मक तथा नकारात्मक दोनों तरह की सूचनाएं प्रदान कर रही हैं। आगे चलकरFLCC संबद्ध बैंकों या व्यापक डिफॉल्टर ऋणकर्ताओं वाले बैंकों से विस्तृत क्रेडिट जानकारियां प्राप्त कर सकता है।

प्रचार सभी संस्थानों द्वारा लोगों को विभिन्न योजनाओं/सुविधाओं के बारे में जागरुक बनाने पर जोर देने की आवश्यकता है। प्रचार के सभी रूपों, जैसे प्रेस कॉन्फ्रेंस, वर्कशॉप, प्रकाशन, वेबसाइट, रोड शो, मोबाइल यूनिट, ग्राम मेला इत्यादि की संभावना को सक्रिय रूप से तलाशना चाहिए। इस उद्देश्य के लिए सभी बैंकों द्वारा एक उपयुक्त बजट प्रदान किया जाना चाहिए। योजनाबद्ध तरीके से आगे बढ़ने के लिए वित्तीय साक्षरता तथा परामर्श पर एक स्थायी समिति का गठन रिजर्व बैंक द्वारा किया जाना चाहिए, जिसमें रिजर्व बैंक के सदस्य, नाबार्ड, आइबीए, बीसीएसबीआइ, सीआइबीआइएल, तथा उस क्षेत्र में कार्य करने वाले एनजीओ तथा अन्य उपभोक्ता संगठन शामिल हों। इससे क्षेत्रों में उपभोक्ता शिक्षा तथा उपभोक्ता की सुरक्षा के लिए सम्मिलित सहयोग मिल पाएगा। परामर्श केंद्रों की सूची को आइबीए, बीसीएसबीआए, आरबीआई इत्यादि की वेबसाइटों पर दिया जाना चाहिए तथा उन्हें नियमित रूप से अपडेट करना चाहिए। वित्तीय साक्षरता तथा साख परामर्श को सफल बनाने के लिए यह आवश्यक है कि इनकी संकल्पनाओं के प्रति जागरुकता फैलाई जाए तथा बैंकों के लिए उससे भी अहम यह होगा कि ऐसे प्रयासों के समग्र लाभों को प्रोत्साहित किया जाए। यह जरूरी होगा कि इस प्रयास में बैकों के उच्च प्रबंधन पूर्ण रूप से शामिल रहें। इसलिए रिजर्व बैंक इस क्षेत्र में कार्यरत विशेषज्ञों तथा प्रमुख एनजीओ के अलावा प्रमुख व्यावसायिक बैंकों, आइबीए, नाबार्ड तथा राष्ट्रीय स्तर के सहकारी बैंकों के मुख्य कार्यकारी अधिकारियों के साथ बैठकों का आयोजन कर सकता है, ताकि वित्तीय साक्षरता तथा साख परामर्श हेतु संकल्पना, संभावनाओं तथा कार्य प्रणालियों पर चर्चा की जा सके और उसके बाद इस विषय पर विस्तृत दिशा-निर्देश जारी किया जा सके। क्रेडिट परामर्श की पेशकश को आगे चलकर बैंकों के लिए सही लेंडिंग (उधार) कोड का हिस्सा बनाया जा सकता है।

MANAGING STRESS AND VIEWING LIFE HOLISTICALLY

Stress – what ?

Simply put ”stress makes us sick”. Slow accumulation of stress, leads to diseases. Factors like meeting deadlines, inadequate sleep, emotional turmoil, psychological characteristics, etc., can affect us physiologically and psychologically. Heart strokes, diabetes, ulcers, cholesterol etc., are the results of psychological and physiological events. It requires physiological adaptations and excellent stress response mechanism to survive in extremely stressful situations.

Lack of sleep and heart diseases – some research findings:

• Complete and partial lack of sleep increased the blood concentration of high sensititivy. C- reactive protein – the strongest predictor of heart attacks
• Just one night of sleep loss increases very toxic substances in body and they increase risks of many medical conditions, including cancer, arthritis and heart disease.
• Sleeping for less than 5 hours per night leads to 39% increase in heart disease

Sleep is composed of two stages:

REM – (Rapid Eye Movement) and non-REM. The former helps in mental consolidation while the latter helps in physical repair and rebuilding. During the night, we alternate between REM and non-REM stages 4-5 times. The earlier part of sleep; is mostly non-REM. During that period, our pituitary gland releases growth hormones that repair our body. The latter part of sleep is more of REM type.

Situations, when people get cumulative ill effects of stress (few examples)

• Feeling of getting forced to meet deadlines very frequently
• Lack of sleep, for many days
• Lack of work-life balances for long
• Unmanaged and long duration of worries, frustrations, negative emotions like, jealousy, anger, depression, hopelessness etc.
• Lack of “feel-good factor”

Conclusion:

We need to have a holistic view of life. We can ask few pertinent questions to ourselves, like for how many years, I am going to live, what is the purpose of my life, how would I like to be remembered by people around me or the world after die. If we sincerely probe ourselves with these questions, we are going to get very useful answers and have “balance in life - between professional, family and personal”, as mentioned in The Gita. Then only the poem of Rabindranath Tagore – “Where the mind is without fear and the head is held high” – will make sense to us.

::Excerpts from “Stress-from burnout to balance” by Vinay Joshi.